Entnahmestrategien für den Ruhestand
Viele unserer Mandanten haben ein Ziel bereits erreicht, wenn Sie sich an uns wenden: den erfolgreichen Aufbau ihres Vermögens.
Über viele Jahre hinweg wurde Kapital angespart – durch Sparverträge, Immobilienverkäufe, Unternehmensverkäufe, Erbschaften oder andere Vermögensquellen. Doch während der Vermögensaufbau meist gut strukturiert war, fehlt häufig der strategische Plan für die Entnahmephase.
Wie lässt sich Vermögen so nutzen, dass Sie Ihren Ruhestand genießen können – ohne Angst, zu viel oder zu früh zu entnehmen? Wie lassen sich Steuern vermeiden, Erträge erhalten und Nachlassziele berücksichtigen? Genau hier setzen wir an.
Finanzielle Freiheit im Ruhestand mit Struktur und Klarheit
Unsere Aufgabe ist es, aus unübersichtlichen oder historisch gewachsenen Depots ein tragfähiges Gesamtkonzept zu entwickeln. Oft treffen wir auf selbst zusammengestellte Anlagen: verschiedene Fonds, Sparprodukte und Tagesgelder mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsen. Aus Sicht der Diversifikation ist das ein Anfang – aus Sicht einer strategischen Entnahme jedoch häufig unstrukturiert.
In unserem Beratungsprozess entwickeln wir mit Ihnen nachweislich belastbare Entnahmestrategien, die drei Ziele vereinen:
- planbare und steueroptimierte Auszahlungen
- langfristiger Kapitalerhalt oder geplanter Kapitalverzehr
- Sicherheit und Gelassenheit bei der Nutzung Ihres Vermögens
So können Sie Ihr Vermögen genießen – ohne Reue und ohne Sorgen.
Unsere Prinzipien der Entnahmeplanung
Individuell statt pauschal:
Jede Strategie wird auf Ihre Lebenssituation, Ihre steuerliche Position und Ihre familiären Ziele abgestimmt.
Kosten- und Steueroptimierung:
Wir minimieren laufende Kosten und gestalten Auszahlungen steuerlich vorteilhaft.
Langfristige Stabilität:
Unsere Modelle sichern konstante Auszahlungen bei kalkulierbarem Risiko.
Emotionale Sicherheit:
Sie genießen Ihr Vermögen sorgenfrei – und mit dem Wissen, dass Ihre Zukunft planbar bleibt.
Nachlassmanagement: Verantwortung über Generationen hinaus
Die Entnahmephase endet nicht mit dem Ruhestand. Auch die strukturierte Planung des Nachlasses gehört dazu. Gemeinsam gestalten wir, wie Ihr Vermögen weitergegeben wird – steueroptimiert, rechtssicher und im Einklang mit Ihren persönlichen Wünschen. Auch wenn keine direkten Erben vorhanden sind, helfen wir Ihnen sicherzustellen, dass Ihr Vermögen dort ankommt, wo Sie es sehen möchten.
Beispiele für Entnahmestrategien
1. Entnahmestrategie mit vollständigem Kapitalerhalt
Anlagesumme: 500.000 €
Struktur: 3-Topf-Modell
Topf 1: 120.000 €
2 % Rendite nach Kosten, 2 % Inflationsausgleich, Auszahlung über 5 Jahre
Topf 2: 100.000 €
4 % Rendite nach Kosten, 2 % Inflationsausgleich, Wartezeit 5 Jahre, danach Auszahlung über 5 Jahre
Topf 3: 280.000 €
7 % Rendite nach Kosten, 2 % Inflationsausgleich, Wartezeit 10 Jahre, danach Neustart des Modells
Ergebnis:
- konstante monatliche Auszahlung von 2.000 € nach Kosten und vor Steuern
- inflationsbereinigt mit 2 % Steigerung pro Jahr
- vollständiger Kapitalerhalt über die gesamte Laufzeit
Die Vererbung des Restkapitals ist einkommens- und abgeltungssteuerfrei, auf Wunsch auch erbschaftssteuerfrei.
2. Entnahmestrategie mit teilweisem Kapitalverzehr über 15 Jahre
Anlagesumme: 500.000 €
Struktur: 3-Topf-Modell
Topf 1: 240.000 €
2 % Rendite nach Kosten, 2 % Inflationsausgleich, Auszahlung über 7,5 Jahre
Topf 2: 170.000 €
4 % Rendite nach Kosten, 2 % Inflationsausgleich, Wartezeit 7,5 Jahre, danach Auszahlung über 7,5 Jahre
Topf 3: 90.000 €
7 % Rendite nach Kosten, 2 % Inflationsausgleich, Wartezeit 15 Jahre
Ergebnis:
- konstante monatliche Auszahlung von 2.700 € nach Kosten und vor Steuern
- inflationsbereinigt mit 2 % Steigerung pro Jahr
- nach 15 Jahren verbleibendes Restkapital von ca. 250.000 € (inflationsbereinigt rund 185.000 €)
Auch hier gilt: Das Restkapital kann einkommens- und abgeltungssteuerfrei vererbt werden, auf Wunsch auch erbschaftssteuerfrei.
Fazit
Vermögensaufbau ist wichtig – aber der richtige Vermögensabbau ist entscheidend. Mit einer klar strukturierten Entnahmestrategie sorgen Sie dafür, dass Ihr Kapital planbar arbeitet, Ihre Lebensqualität gesichert bleibt und Ihr Nachlass sinnvoll geregelt ist.
Wir helfen Ihnen, Ihr Lebenswerk zu genießen – mit Ruhe, Struktur und Weitblick!
